Il diritto di copia dei documenti bancari

Avv. Claudio Roseto - Nello svolgimento del rapporto tra banche e clienti, è fondamentale garantire la massima trasparenza. In particolare, risulta imprescindibile che la banca fornisca al cliente, ovvero ai suoi aventi causa, tutte le informazioni richieste, ivi compresa la documentazione relativa al suddetto rapporto. La Corte di Cassazione, con l'ordinanza del 30 ottobre 2019 n. 27769 (sotto allegata), si è nuovamente soffermata sulla questione, ribadendo il diritto del cliente ad ottenere quanto richiesto all'Istituto di credito, ai sensi e per gli effetti dell'art. 119 del Testo Unico Bancario.

• Le comunicazioni periodiche prescritte dal Testo Unico Bancario
• Il diritto di copia della documentazione bancaria ex art. 119
• La natura del diritto di copia del cliente quale strumento di protezione

Le comunicazioni periodiche prescritte dal Testo Unico Bancario

Il Testo Unico Bancario (D.lgs. n. 385/1993 e ss.mm.ii., T.U.B.) prescrive, all'art. 119, l'obbligo della banca di fornire al cliente, in forma scritta o mediante altro supporto durevole preventivamente accettato dal cliente stesso, alla scadenza del contratto e comunque almeno una volta all'anno, una comunicazione chiara in merito allo svolgimento del rapporto. Il CICR indica il contenuto e le modalità della comunicazione.
Per i rapporti regolati in conto corrente, l'estratto conto è inviato al cliente con periodicità annuale o, a scelta del cliente, con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.
In mancanza di opposizione scritta da parte del cliente, gli estratti conto e le altre comunicazioni periodiche alla clientela si intendono approvati trascorsi sessanta giorni dal ricevimento.
Il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e, comunque, non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere addebitati solo i costi di produzione di tale documentazione.

Il diritto di copia della documentazione bancaria ex art. 119

Dal chiaro tenore della disposizione normativa succitata e, segnatamente, il quarto comma dell'art. 119 T.U.B., il cliente, nonché colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni, hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e, comunque, non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente le singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni, nonché la copia dei contratti bancari e degli estratti conto anche oltre il suddetto limite decennale.
Secondo il pacifico orientamento della Suprema Corte (cfr. Cass. n. 14231/2019 e Cass. n. 3975/2019), il diritto sostanziale del cliente ex art. 119, comma 4, T.U.B. è indipendente dall'ordine di esibizione previsto dall'art. 210 c.p.c. e, pertanto, tale diritto può essere esercitato anche in sede giudiziaria e, dunque, a prescindere dalla circostanza che la richiesta documentale sia stata avanzata o meno in una fase antecedente.
La Cassazione, quindi, precisa che l'art. 119 TUB ha natura di norma sostanziale e non processuale, sicché l'ordine di esibizione concernente i documenti relativi ai rapporti bancari non è alternativo all'esercizio del diritto di cui all'art. 119, co. IV, TUB e, soprattutto, non è soggetto alle restrizioni di cui all'art. 210 c.p.c.

La natura del diritto di copia del cliente quale strumento di protezione