Come rinegoziare il mutuo quando la casa è già all'asta

Rodolfo Tullio Parrella | 05 ago 2020

Sospendo l'esecuzione, rinegozio il mutuo a migliori condizioni e/o finanziamento con fondo garanzia. Ecco la checklist dei requisiti da rispettare quando la casa è già all'asta

Casa pignorata all'asta: come rinegoziare il mutuo

La Legge 19 dicembre 2019 n. 157, art. 41 bis, consente di rinegoziare il mutuo a condizioni migliori, anche se è in corso il pignoramento dell'immobile e la messa all'asta dello stesso.

In alternativa alla rinegoziazione il consumatore può richiedere un finanziamento con assistenza del fondo di garanzia di prima casa, che potrà coprire il 50% dell'importo oggetto di rinegoziazione ovvero della quota capitale del nuovo finanziamento.

Ecco la checklist dei requisiti per accedere alla rinegoziazione:

PROCEDURA PIGNORAMENTO IMMOBILIARE IN CORSO. CHECK LIST DELLE CONDIZIONI DELLA RINEGOZIAZIONE DEL MUTUO ai sensi adell'art. 41 bis Legge n.157/ 19 Dicembre 2019		SI	NO
1	Il credito deriva da un mutuo ipotecario per l'acquisto della prima casa	x
2	il debitore ha rimborsato almeno il 10% della quota capitale.	x
3	E'in corso un pignoramento notificato tra il 01/01/2010 ed il 30/06/2019.	x
4	Risultano altri creditori nella procedura esecutiva oltre la banca.		x
5	L'istanza può essere presentata una sola volta e comunque entro il 31/12/2021.	x
6	Il credito complessivo non deve superare i 250.000,00 euro.	x
7	L'importo offerto, se l'immobile è già all'asta, non può essere inferiore al prezzo base dell'asta ridotto del 25%; se l'immobile è stimato ma non si è ancora tenuta la prima asta è quello di stima ridotto del 25%.	x
8	Il nuovo mutuo della rinegoziazione non deve superare i trent'anni di durata né gli ottanta anni del debitore o contraente.	x
9	Il debitore deve rimborsare integralmente le spese liquidate dal giudice al creditore.	x
10	Non deve essere pendente una procedura da sovraindebitamento ex. L.3/2012.	x
11	Reddito anno precedente (1/3 copre l'eventuale rata del nuovo mutuo)	x
12	Reddito 2° anno antecedente (1/3 copre l'eventuale rata del nuovo mutuo)	x
13	Importo debito / Importo Mutuo occorrente per estinguerlo	inferiore ad €.250.000
14	Stato procedura	Pignoramento
15	Soggetto consumatore
16	Creditore banca (art. 10 Testo Unico Bancario T.U.B.)
17	Creditore società cartolarizzazione del credito (Legge n.130/1999)
18	Il creditore può rifiutare l'adesione all'istanza o la richiesta di rinegoziazione	x
19	In caso di rifiuto del creditore, il rifinanziamento può essere concesso anche ad un parente o affine di terzo grado da altra banca.	x
20	In caso di ottenimento da parte del terzo parente o affine, il Giudice emette: il decreto di trasferimento ex art. 586 c.p.c. in suo favore.	x
21	In seguito al decreto di trasferimento dell'immobile al parente o affine, per i successivi cinque anni è riconosciuto in favore del debitore e della sua famiglia il diritto legale di abitazione, annotato a margine dell'ipoteca.	x
22	Sempre entro i cinque anni il debitore può chiedere la retrocessione della proprietà dell'immobile e accollarsi il residuo mutuo con liberazione del parente o affine di terzo grado.	x