Avv. Isabella Vulcano - Sempre pi� frequentemente i consumatori ricorrono all'utilizzo delle carte di credito c.d. "revolving", strumenti che consentono di effettuare qualsiasi acquisto pagando a rate, con l'applicazione dell'interesse da parte del gestore della carta.
Ma come funzionano?A primo acchito si � attratti dalla possibilit� di acquistare qualsiasi cosa pagando ratealmente tuttavia, ad un attento esame, � possibile verificare che il gestore della carta applica spesso, ai vari pagamenti effettuati, tassi di interesse illeciti perch� di molto superiori alla soglia massima prevista dalla legge anti usura n. 108/1996.
Come noto, infatti, il tasso d'interesse � usurario se � superiore alla met� dell'importo fissato dalla legge.
A tal proposito, il Ministero dell' Economia e delle Finanze ha stabilito i seguenti limiti:
1) Dal 1 aprile al 30 giugno 2016 se il credito contenuto nella carta � fino ad � 5.000,00 la soglia di interesse applicabile � 16,34%.
Preme evidenziare che, in realt�, il gestore della carta pu� decidere di variare il tasso di interesse applicato, cosicch� il consumatore finisce per spendere molto pagando � apparentemente - poco ma, alla chiusura del contratto, si dovranno corrispondere in aggiunta, su ciascuna rata, elevati importi a titolo di interesse.
1) Dal 1 aprile al 30 giugno 2016 se il credito contenuto nella carta � fino ad � 5.000,00 la soglia di interesse applicabile � 16,34%.
2) se il credito contenuto nella carta � superiore ad � 5.000,00 la soglia di interesse applicabile � 13,58%.
Preme evidenziare che, in realt�, il gestore della carta pu� decidere di variare il tasso di interesse applicato, cosicch� il consumatore finisce per spendere molto pagando � apparentemente - poco ma, alla chiusura del contratto, si dovranno corrispondere in aggiunta, su ciascuna rata, elevati importi a titolo di interesse.