Avv. Giampaolo Morini - La carta revolving � una carta di credito ricaricabile che d� accesso alle normali funzionalit� previste per le carte di credito a saldo ma che non comporta l'addebito delle spese a fine mese. In tal modo, chi ne � in possesso pu� utilizzare il denaro indipendentemente dal fatto che sul proprio conto corrente vi sia o meno disponibilit� di fondi.

Le somme vengono poi restituite all'istituto di credito con rate a cadenza mensile.

• 1. Attenzione a chi emette carte revolving
• 2. Carte revolving illegittime
• 3. Come difendersi dall'emissione illegittima delle carte revolving

Attenzione a chi emette carte revolving

Bisogna per� prestare attenzione a chi emette le carte revolving.

In virt� dell'articolo 3 del d.lgs. n. 374/1999, infatti, l'attivit� di promozione e la conclusione di contratti di finanziamento � riservata ad agenti in attivit� finanziaria iscritti ad apposito albo, con la conseguenza che gli esercizi commerciali che si avvalgono dell'ausilio di finanziarie per il credito al consumo non sono (necessariamente) soggetti abilitati.

Con successiva comunicazione del 20 aprile 2010, poi, la Banca d'Italia ha ribadito che gli intermediari finanziari, ai fini della promozione e conclusione di contratti di finanziamento, si devono avvalere degli agenti in attivit� finanziaria disciplinati dal D. Lgs. 25.9.1999, n. 374 e dal relativo Regolamento emanato con Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze, n. 485 del 13.12.2001. Le richiamate disposizioni prevedono una deroga a tale obbligo solo per la promozione e la conclusione, da parte di fornitori di beni e servizi, di contratti di finanziamento unicamente per l'acquisto di propri beni e servizi sulla base di apposite convenzioni stipulate con intermediari finanziari (credito finalizzato). L'attivit� di promozione e conclusione di contratti di credito revolving non rientra nella richiamata deroga, poich� tale tipologia di finanziamento non configura un credito finalizzato, e non pu� pertanto essere affidata a fornitori di beni e servizi, ma soltanto ai richiamati agenti in attivit� finanziaria.

Carte revolving illegittime

Tuttavia, da diverse testimonianze � emerso che le carte revolving non sempre sono state emesse da finanziare abilitate e, di conseguenza, risultano nei fatti illegittime: sono molti i consumatori che hanno a disposizione una carta revolving la cui emissione � avvenuta senza il rispetto di quanto previsto dal decreto legislativo n. 374/1999 e dalla successiva comunicazione della Banca d'Italia.

Come difendersi dall'emissione illegittima delle carte revolving

La violazione della succitata normativa genera nullit� del contratto di credito (revolving) e conseguentemente legittima il titolare della carte, a richiedere la ripetizione ex art. 2033 c.c. degli interessi spese e commissioni restando dovuti i soli interessi ex art. 1284 c. 3 c.c.

Avv. Giampaolo Morini

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