|
Data: 07/02/2019 12:00:00 - Autore: Annamaria Villafrate![]() di Annamaria Villafrate - Il pegno � un diritto reale di garanzia su beni mobili, compresi crediti, universalit� di beni e diritti su beni mobili, previsto dal nostro ordinamento per tutelare il credito di colui in favore del quale � costituito. Ecco una guida completa sul pegno, dalla definizione al suo inquadramento normativo, dall'oggetto alle caratteristiche principali, dagli obblighi del creditore alle tipologie pi� recenti del diritto di pegno sorte all'interno della prassi bancaria e commerciale, non senza difficolt� e opposizione da parte di dottrina e giurisprudenza.
Cos'� il pegno[Torna su]
Il pegno � un diritto reale di garanzia che permette al creditore di soddisfare con maggiore probabilit� il suo credito. L'art. 2874 c.c non contiene la definizione del pegno quanto piuttosto la sua funzione, che � quella appunto di garanzia. La norma dispone che: "Il pegno � costituito a garanzia dell'obbligazione dal debitore o da un terzo per il debitore." In realt� una parte autorevole della dottrina ha tentato di definire il pegno come il diritto che il debitore o un terzo soggetto concedono su un bene mobile di propriet�, per destinarlo al futuro soddisfacimento del creditore, che in caso di inadempimento, ha la possibilit� essere preferito agli altri, anche se la cosa nel frattempo � passata a un terzo. La disciplina del pegnoLa disciplina del pegno � contenuta nel codice civile dagli artt. 2874 � 2807 c.c e in leggi speciali, cos� come disposto dall'art. 2875 c.c secondo cui: "Le disposizioni del presente capo non derogano alle leggi speciali concernenti casi e forme particolari di costituzione di pegno, n� a quelle concernenti gli istituti autorizzati a fare prestiti sopra pegni." Caratteristiche del pegno[Torna su]
Il pegno � un diritto reale di garanzia che presenta le seguenti caratteristiche:
Divieto di subpegnoIl divieto di subpegno � sancito dall'art. 2792 c.c, ai sensi del quale: "Il creditore non pu�, senza il consenso del costituente, usare della cosa salvo che l'uso sia necessario per la conservazione di essa. Egli non pu� darla in pegno o concederne ad altri il godimento." La dottrina maggioritaria considera tale divieto come relativo, visto che dalla lettura della norma emerge la possibilit� per il debitore di disporre del bene dato in pegno al creditore, se ne ottiene il consenso. Titolo del pegno[Torna su]
Per titolo del pegno si intende l'origine del diritto, ovvero l'atto da cui nasce. Per una parte della dottrina il diritto di pegno sicuramente pu� nascere da un contratto (anche preliminare), nonostante l'assenza di disposizioni del codice che contemplino questa possibilit�. Dubbi maggiori invece sulla possibilit� che il diritto di pegno possa scaturire da una manifestazione di volont� unilaterale. Chi � a favore di questa opzione arriva a questa conclusione estendendo in via analogica l'art. 2821 c.c, che ammette la costituzione d'ipoteca per dichiarazione unilaterale. Sempre in virt� dell'estensione analogica di una norma sull'ipoteca (l'art. 2821 c.c ne vieta la concessione con atti mortis causa), si ritiene che il pegno non possa costituirsi per testamento. Controverso infine il titolo legale del pegno, che ruota attorno a differenti interpretazioni dell'art. 2742 c.c Forma del titolo ai fini della prelazionePer quanto riguarda la forma del titolo, se da una parte si ammette che al contratto di pegno si possa addivenire anche per fatti concludenti, quando si tratta di far valere il diritto di prelazione:
Oggetto del pegno[Torna su]
L'oggetto del pegno � contenuto nell'art. 2784 c.c comma 2, ai sensi del quale: "Possono essere dati in pegno, i beni mobili, le universalit� di mobili, i crediti e altri diritti aventi per oggetto beni mobili" purch� determinati o determinabili, in linea con la garanzia specifica del credito a cui � finalizzato. Il pegno su cose mobili[Torna su]
Il pegno su cose mobili, secondo quanto sancito dall'art. 2786 c.c "si costituisce con la consegna al creditore della cosa o del documento che conferisce l'esclusiva disponibilit� della cosa." La traditio, ovvero la consegna della cosa al creditore, realizza lo spossessamento del debitore a permette di realizzare la finalit� del pegno, ovvero impedire che il soggetto obbligato compia atti di disposizione sulla cosa, pregiudicando cos� il diritto di garanzia del titolare. Privare il debitore della disponibilit� del bene mobile oggetto di pegno consente inoltre l'esercizio del diritto di prelazione da parte del creditore. Il comma 2 dell'art 2787 c.c prevede infatti che "La prelazione non si pu� far valere se la cosa data in pegno non � rimasta in possesso del creditore o presso il terzo designato dalle parti." Pu� per� accadere che le parti decidano di regolarsi diversamente per quanto riguarda la custodia del bene oggetto di pegno e che designino un terzo a cui consegnarlo, con conseguente applicazione della normativa sul deposito (art. 1773 c.c.) o che decidano, come prevede l'art. 2786 c.c. di porre la cosa sotto la custodia di entrambi, per evitare che il debitore ne possa disporre senza la cooperazione del creditore. Il pegno su crediti e altri diritti[Torna su]
Il pegno di crediti e altri diritti � disciplinato dagli artt. 2800- 2807 e come previsto da quest'ultima norma "Per tutto ci� che non � regolato nella presente sezione si osservano, in quanto applicabili, le norme della sezione precedente" ovvero quella relativa al pegno di beni mobili. Costituzione e prelazioneDal dato letterale dell'art. 2801 c.c risulta che il titolo del pegno di crediti pu� essere costituito da un documento che il debitore � obbligato a consegnare al creditore. La costituzione in forma scritta � requisito indispensabile anche per l'esercizio del diritto di prelazione da parte del creditore. L'art 2800 c.c infatti dispone che: "Nel pegno di crediti la prelazione non ha luogo, se non quando il pegno risulta da atto scritto e la costituzione di esso � stata notificata al debitore del credito dato in pegno ovvero � stata da questo accettata con scrittura avente data certa." Obblighi del creditoreNel momento in cui il creditore riceve in pegno dei crediti � tenuto, ai sensi degli artt. 2802 e 2803 c.c:
Pegno di diritti diversiPer quanto riguarda il pegno di diritti diversi da quelli di credito l'art. 2806 c.c dispone che questi si costituiscano "nella forma rispettivamente richiesta per il trasferimento dei diritti stessi fermo il disposto del terzo comma dell'articolo 2787" che richiede la forma scritta con data certa per il pegno che garantisce il credito di valore superiore a 2,58 euro. Il pegno del terzo[Torna su]
Abbiamo gi� accennato al fatto che il pegno possa essere concesso, in favore del debitore, da un soggetto terzo. In questo caso il terzo garantisce il debito altrui e se il debitore principale � insolvente risponde nei limiti del valore del bene oggetto di pegno. Estinzione del pegno[Torna su]
Le cause di estinzione del pegno non vengono previste specificamente dal legislatore. Esse si ricavano piuttosto dalla disciplina dell'ipoteca e dalle caratteristiche tipiche del pegno. Ne consegue che questo diritto di garanzia si estingue:
Tipi particolari di pegno[Torna su]
Ci sono tipi di pegno sorti nel tempo per esigenze di natura finanziaria e commerciale e ai quali � necessario dedicare attenzione. Pegno rotativoIl pegno rotativo, viene esaustivamente definito dalla sentenza della Cassazione Civile Sez. 1 n. 25796/2015 nei seguenti termini: "Il pegno rotativo - individuato come il contratto caratterizzato dal "patto di rotativit�", con il quale le parti convengono la variabilit� dell'oggetto del pegno secondo modalit� concordate ab initio e con continuit� della garanzia, nonostante il variare dei beni che ne costituiscono l'oggetto, la cui sostituzione non fa venire meno quindi l'identit� del rapporto giuridico". Nato nella prassi bancaria, la Cassazione, che lo reputato lecito il pegno rotativo con la sentenza n. 5264/1998, inizialmente ha richiesto, come requisiti indispensabili
In seguito per�, sempre la Cassazione, come riportata dalla sentenza 25796/2015 ha precisato che "la sussistenza dei requisiti di cui all'art 2787 comma 3 (scrittura con data certa contenete una sufficiente indicazione del credito e della cosa), va valutata con riferimento all'atto di costituzione del pegno e non ai successivi atti, pure scritti, i quali ne rappresentano un mero rinnovo, attraverso la sostituzione del titolo originariamente costituito in garanzia e nel frattempo venuto a scadenza, secondo l'espressa previsione del contratto originario che conteneva la clausola di rotativit�, in tal modo quindi espressamente prevedendo l'assoggettamento all'originario vincolo dei titoli eventualmente depositati, con il consenso della banca, in sostituzione di quelli inizialmente consegnati, tale essendo appunto il portato essenziale di detta clausola." Dopo il riconoscimento giurisprudenziale il legislatore ha formalizzato il riconoscimento del pegno rotativo all'interno:
Pegno su cosa futuraPer cosa futura deve intendersi una cosa che non esiste ancora in natura, ma che entrer� nel patrimonio del debitore in futuro, da qui il dubbio. Come si pu� garantire un credito con una cosa che ancora non c'� e non possiede una sua autonomia giuridica? Un grande contributo alla nascita di questo nuovo tipi di pegno proviene soprattutto dalla giurisprudenza della Cassazione, secondo la quale, come precisato anche nella storica sentenza n. 7257/2010 il pegno di cosa futura � ammessa in quanto fattispecie a formazione progressiva, che nasce dall'accordo delle parti, che deve contenere una data certa e specificare il credito garantito, e che per queste caratteristiche ha effetti meramente obbligatori, perfezionandosi con la venuta a esistenza della cosa e con la consegna della stessa al creditore. La Cassazione precisa che "in tale fattispecie la volont� delle parti � gi� perfetta nel momento in cui nell'accordo sono determinati sia il credito da garantire che il pegno da offrire in garanzia, mentre l'elemento che deve verificarsi in futuro, per il completamento della fattispecie, � meramente materiale, consistendo esso nella consegna di questa al creditore." Pegno omnibusIl pegno omnibus, utilizzato soprattutto nell'ambito dei rapporti di natura finanziaria e commerciale, a differenza dei quello rotativo e su cosa futura si caratterizza non per l'indeterminatezza del bene oggetto di pegno, ma del credito per il quale viene costituito. Questo tipo di pegno � stato oggetto di critica da parte sia dela dottrina che della giurisprudenza dato che la sua costituzione � prevista in relazione a tutti i crediti, anche quelli futuri, che potranno sorgere tra le debitore e creditore. Rapporto in cui, il debitore � sicuramente la parte svantaggiata del rapporto, tanto che la giurisprudenza pi� volte ha negato la possibilit� d'inserire nei contratti finanziamento bancari una clausola che contempli, in favore dell'ente creditizio, di una clausola omnibus. Leggi anche: - Cassazione: il cd. 'pegno rotativo' |
|